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En dehors du financement des funérailles en lui-même, une assurance obsèques proposera souvent des services d’assistance et d’accompagnement pour vos proches au moment du décès, tels que :
Attention à bien comprendre la différence entre les contrats d’assurance obsèques en capital et ceux en prestation.
Il s’agit là d’une différence fondamentale qu’il s’agit de bien appréhender.
La souscription à un contrat obsèques en capital garantit à vos proches un montant financier destiné à couvrir tous les frais liés à vos funérailles, tels que les soins, le matériel et le personnel. Le montant du capital est déterminé à l’avance par le souscripteur, qui paie des cotisations en conséquence. Ces cotisations peuvent être versées de manière unique ou périodique (mensuelle, trimestrielle, annuelle), voire viagère tout au long de la vie. À votre décès, le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), pouvant être une personne physique (proche, ami, famille) ou morale (société de pompes funèbres). Ce capital est destiné spécifiquement au règlement des frais d’obsèques, bien que dans certains cas, les bénéficiaires physiques puissent utiliser les fonds différemment. Dans le cas d’une société bénéficiaire, elle s’engage à fournir les prestations convenues dans la limite du montant reçu. Cette flexibilité, combinée à la possibilité de modifier le bénéficiaire ou le montant du capital à tout moment, rend ce type de contrat attractif, choisi par 3 personnes sur 4.
Le contrat obsèques en prestation ne représente que 25% des contrats obsèques, mais il offre une approche plus précise et moins flexible. Contrairement au contrat en capital, il ne peut pas être utilisé comme un produit d’épargne ou pour d’autres dépenses que les funérailles du souscripteur.
Cependant, il permet au souscripteur de planifier à l’avance la plupart des aspects des funérailles, garantissant ainsi le respect de ses volontés. Les proches du défunt n’ont alors aucun frais à prendre en charge, car toutes les décisions et les frais sont déjà prévus par le contrat.
Pour le souscripteur, cela garantit l’organisation des funérailles selon ses souhaits. La société de pompes funèbres choisie est tenue de respecter les solutions choisies et payées par le souscripteur.
Cette option est à privilégier si votre famille ne partage pas vos préférences (comme la crémation) ou si vous préférez leur éviter ces démarches.
Avant de souscrire un contrat, gardez en tête ces quelques points importants à vérifier :
Il est préférable de ne pas attendre trop longtemps pour souscrire à une assurance obsèques, car le montant des cotisations dépend de l’âge au moment de la souscription. De plus, une souscription précoce garantit de passer le délai de carence, où les bénéficiaires ne touchent pas la totalité du capital en cas de décès au cours des 12 premiers mois, notamment en raison d’une maladie. En général, l’âge moyen de souscription se situe entre 50 et 60 ans, mais il n’est jamais trop tard pour y adhérer.
Personne physique qui adhère au contrat d’assurance et sur laquelle repose le risque de survenance de l’évènement garanti.
La personne ayant réglé les frais d’obsèques et pour le surplus éventuel, la ou les personnes physiques ou morales désignées par l’assuré, pour recevoir les prestations dues en cas de sinistre et, désignées dans les conditions particulières
L’adhésion peut être réduite par la suite de la cessation du paiement des cotisations. L’adhérent conserve alors son adhésion, mais le capital garanti est réduit. La mise en réduction met fin aux prestations d’assistance.
À tout moment, l’adhérent peut demander le rachat total de son adhésion. La valeur de rachat est égale à la différence entre la valeur actuelle des engagements respectivement pris par l’assureur et par les assurés, dans la limite du montant assuré en cas de décès. Il peut être appliqué une pénalité de 5% en cas de rachat au cours des dix premières années du contrat
Évènement entrainant toute atteinte corporelle provenant exclusivement de l’action violente, soudaine et imprévisible, d’une cause extérieure et non intentionnelle de la part de l’assuré. Ne sont pas considérés comme accidentels, les maladies aiguës ou chroniques, les dommages résultants d’un traitement médical ou chirurgical ou de conséquences d’examens médicaux.
Le délai de carence désigne le laps de temps entre la prise d’effet du contrat et la mise en application effective du contrat. Pendant le délai de carence le capital ne sera pas intégralement versé aux bénéficiaires désignés. En revanche les cotisations payées seront remboursées
Une durée de paiement se dit viagère lorsque les versements de mensualités s’effectuent jusqu’au décès de la personne assuré
Une durée de paiement se dit temporaire lorsque les versements de mensualités s’étalent sur une durée de temps limitée, par exemple sur 15 ou 20 ans.
Il s’agit des cas pour lesquels la garantie ne s’applique pas :
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